最新的刑法修正案里,金融犯罪知多少
发表日期:2022/09/21
最新的刑法修正案里,金融犯罪知多少
摘要:万法之盾是这样规定金融犯罪的
最新完善的刑法修正案已经于2021年3月1日起开始施行了,这次的修正案在社会、医疗、金融、文化、生态等方面都进行了修缮。其中涉及到了诸多大众关心的和前段时间社会讨论度较高的话题,诸如高空抛物、干扰公共交通工具正常行驶等。
此次修正案对原刑法关于金融犯罪的相关规定,做了较多修改。尤以集资诈骗罪、洗钱罪、金融票证罪、非法吸收公众存款罪等方面为主,顶格处罚或成历史。今天小麒麟就金融方面的一系列修正和大家来看看这一备受瞩目的新法案究竟做了哪些调整吧。
非法吸收公众存款罪
中华人民共和国刑法(2017修正) | 中华人民共和国刑法(2020修正) |
第一百七十六条 非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款,扰乱金融秩序的,处三年以下有期徒刑或者拘役,并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的,处三年以上十年以下有期徒刑,并处五万元以上五十万元以下罚金。 单位犯前款罪的,对单位判处罚金,并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员,依照前款的规定处罚。 | 第一百七十六条 非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款,扰乱金融秩序的,处三年以下有期徒刑或者拘役,并处或者单处罚金;数额巨大或者有其他严重情节的,处三年以上十年以下有期徒刑,并处罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的,处十年以上有期徒刑,并处罚金。 单位犯前款罪的,对单位判处罚金,并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员,依照前款的规定处罚。 有前两款行为,在提起公诉前积极退赃退赔,减少损害结果发生的,可以从轻或者减轻处罚。 |
解读:
1、采取无限额罚金制立法思路,改变了过去的限额罚金制。将非法吸收公众存款罪的法定刑档次由两档增加为三档。本次修改,突破了本罪的最高刑期。由于单一罪名的有期徒刑最高为15年,因此本罪的刑期最高可达有期徒刑15年。
2、明确了对于非法吸收公众存款犯罪行为,在提起公诉前(注意时间点)积极退赃退赔,减少损害结果发生的,可以从轻或者减轻处罚。需要注意把握的有两点,一是对时间有要求,退赔退赃需要在检察机关提起公诉前;二是对效果有要求,需要减少损害发生。
集资诈骗罪
中华人民共和国刑法(2017修正) | 中华人民共和国刑法(2020修正) |
第一百九十二条 以非法占有为目的,使用诈骗方法非法集资,数额较大的,处五年以下有期徒刑或者拘役,并处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的,处五年以上十年以下有期徒刑,并处五万元以上五十万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的,处十年以上有期徒刑或者无期徒刑,并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产。 | 第一百七十六条 以非法占有为目的,使用诈骗方法非法集资,数额较大的,处三年以上七年以下有期徒刑,并处罚金;数额巨大或者有其他严重情节的,处七年以上有期徒刑或者无期徒刑,并处罚金或者没收财产。 单位犯前款罪的,对单位判处罚金,并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员,依照前款的规定处罚。 |
解读:
1、取消“数额特别巨大或者有其他特别严重情节”的档次,由此将该罪的法定刑由原先的三档改为两档,并且调整相应的起刑点。这意味着以往适用第二档次法定刑的情形,如今可以进入最重的法定刑档次,判处7年以上有期徒刑或者无期徒刑。
2、将该罪过去第一档法定刑设置的5年以下有期徒刑或者拘役,修改为3年以上7年以下有期徒刑。这意味着集资诈骗罪的起刑点是3年有期徒刑,最高法定刑也由5年变为7年。
洗钱罪
中华人民共和国刑法(2017修正) 中华人民共和国刑法(2020修正) 第一百九十一条 明知是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得及其产生的收益,为掩饰、隐瞒其来源和性质,有下列行为之一的,没收实施以上犯罪的所得及其产生的收益,处五年以下有期徒刑或者拘役,并处或者单处洗钱数额百分之五以上百分之二十以下罚金;情节严重的,处五年以上十年以下有期徒刑,并处洗钱数额百分之五以上百分之二十以下罚金: (一)提供资金账户的; (二)协助将财产转换为现金、金融票据、有价证券的; (三)通过转账或者其他结算方式协助资金转移的; (四)协助将资金汇往境外的; (五)以其他方法掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质的。 单位犯前款罪的,对单位判处罚金,并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员,处五年以下有期徒刑或者拘役;情节严重的,处五年以上十年以下有期徒刑。 第一百九十一条 为掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得及其产生的收益的来源和性质,有下列行为之一的,没收实施以上犯罪的所得及其产生的收益,处五年以下有期徒刑或者拘役,并处或者单处罚金;情节严重的,处五年以上十年以下有期徒刑,并处罚金: (一)提供资金帐户的; (二)将财产转换为现金、金融票据、有价证券的; (三)通过转账或者其他支付结算方式转移资金的; (四)跨境转移资产的; (五)以其他方法掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质的。 单位犯前款罪的,对单位判处罚金,并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员,依照前款的规定处罚。
解读:
1、“自洗钱”行为正式定义为犯罪。
修正案中删除了“明知”、“协助”等词,将条文措辞予以修改,将洗钱罪的主体扩大,不仅包含协助上游犯罪洗钱的犯罪嫌疑人,还包含自己洗钱的犯罪嫌疑人。
2、洗钱罪罚金上限取消。
3、跨境转移资产”、“支付结算”等被列明为洗钱行为
两高在2019年1月31日发布的司法解释中,就已经将非法从事资金结算业务纳入了洗钱罪的规制范围,本次修改将“非法从事资金结算业务”上升到了法律高度。同时,修正案将原规定的“协助将资金汇往境外”,修改为“跨境转移资产”,从而使得对这一行为的认定标准更加周密。
骗取贷款、票据承兑、金融票证罪
中华人民共和国刑法(2017修正) 中华人民共和国刑法(2020修正) 第一百七十五条之一 以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等,给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的,处三年以下有期徒刑或者拘役,并处或者单处罚金;给银行或者其他金融机构造成特别重大损失或者有其他特别严重情节的,处三年以上七年以下有期徒刑,并处罚金。 ? 单位犯前款罪的,对单位判处罚金,并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员,依照前款的规定处罚。 第一百七十五条之一 以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等,给银行或者其他金融机构造成重大损失的,处三年以下有期徒刑或者拘役,并处或者单处罚金;给银行或者其他金融机构造成特别重大损失或者有其他特别严重情节的,处三年以上七年以下有期徒刑,并处罚金。 ? 单位犯前款罪的,对单位判处罚金,并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员,依照前款的规定处罚。
解读:
1、 删除了本罪起刑档中“有其他严重情节”这一犯罪后果的规定。
意味着只有企业采用欺骗手段骗取贷款,且造成银行重大损失的情况下,才可能会构成骗取贷款罪。这说明,立法者严格了入罪的标准,限缩了本罪处罚范围。
但需要注意的是,修正案仅删除了一般严重情节,对于“其他特别严重情节”予以保留。因此,虽然条件有所放宽,但公司企业在贷款融资中,还是需要规范、合法。
总结
从几处修正案可以看出,国家正在逐渐加强对金融安全的保护,同时也显示了国家严打金融犯罪的决心。正所谓法网恢恢疏而不漏,那些钻法律空子的行为终究会被制裁,不要认为这些离我们很遥远,其实和生活息息相关,唯有积极维护我国金融管理秩序,促进金融市场健康稳步发展才是正途,这也是所有金融人的责任与义务!